联网消费金融是什么

互联网消费金融从根本性上来讲就是网贷的意思，指在大数据征信的基础上具有关联资质的互联网金融公司在网络上向投资者提供房贷或车贷等消费贷款产品的金融运作模式。

互联网消费金融有分期付款和一次性付款两种还款方式，信用贷款比较常用，很少会有涉及到抵押或质押等担保方式。并且具有门槛低，放款速度快，小额等特点。

其运作结构如下：

互联网消费金融

互联网消费金融有几种模式

互联网消费金融运作模式主要有三种比较常见，分别是p2p平台消费金融模式、电商平台消费模式、以及大学生分期消费金融模式等等，我们以下来详细了解下。

P2P平台消费金融模式

消费贷款人通过在p2p平台上发布贷款信息，经由平台审核后上线，由投资人出借资金满足借款人的消费需求，期满后由借款人向投资人还本付息，具体的运作模式如下：

 

p2p平台在这种模式下充当着信息中介的角色，既可以满足投资者的投资收益，还可以满足借款人的消费需求，进行对应的审核，但单从审核方面分析看来，较难对借款人的真实意图进行监控及对资金把握。

电商平台消费金融模式

电商平台消费金融平台分别有京东商城的京东白条、阿里集团的花呗分期和唯品会的唯品花等，这些消费金融平台运作模式几乎都很相似。举例阿里集团的花呗分期，花呗分期主要针对淘宝、天猫商城上开通分期服务的商家的上线产品。其具体运作模式如下：‘

 

消费金融

首先由淘宝天猫等商家开通分期购物服务并确定购物的具体商品，而后蚂蚁微贷作为淘宝天猫等放款方，依照大数据分析给消费者授信额度。消费者可在额度范围内进行消费。蚂蚁微贷作为资金支持方向商家提前付款，最后消费者到期付款。该模式中，仍需要指明的是，对消费者的授信是基于阿里集团的大数据分析，对于未获得授信的消费者以及授信额度不足以覆盖商品价格的部分金额则需要消费者在余额宝冻结相应数额的资金才可以进行参与其中，此举有利于加强平台的风险控制能力。